Мошенники не спят! Они разрабатывают различные варианта заработка. Важно знать где и как вас может ожидать подвох!

Мошенники не спят! Они разрабатывают различные варианта заработка. Важно знать где и как вас может ожидать подвох!

В настоящее время в фокусе внимания Банка России и правоохранительных органов находится проблема дропперства.

Дроппер, или дроп (от англ. drop — «сбрасывать») — это человек, чья банковская карта используется для транзита или обналичивания похищенных денег.

Когда телефонные мошенники добиваются от жертвы перевода средств на якобы безопасный счет, они дают не свои банковские реквизиты, а реквизиты дропа. Так злоумышленники пытаются запутать правоохранительные органы и снять с себя ответственность.

Дроппером можно стать как осознанно, так и не по своей воле. В первом случае дроп передает свою банковскую карту мошенникам за вознаграждение или сам работает в связке с ними. Второй случай возможен, когда человек потерял доступ к своей банковской карте и его получили злоумышленники.

По оценке экспертов, опрошенных РБК весной 2024 года, в России насчитывается несколько сотен тысяч дропперов.

Что делают дропперы

Есть три схемы, по которым они работают :

1. дроп-заливщик. Человек получает наличные деньги от злоумышленника, вносит их на свой счет и переводит другим дропам;

2. дроп-транзитник. Физлицу поступают деньги на карту, и он переводит их на другие банковские карты или электронные кошельки;

3. дроп-обнальщик. Дроппер снимает в банкомате поступившие ему средства и передает мошенникам.

В этих схемах обычно дропперы за участие в преступной схеме получают часть похищенных средств в качестве вознаграждения. Сбербанк подробно описал пример, как работает вывод средств с участием дропперов:

Допустим, мошенникам необходимо обналичить крупную сумму средств, украденную у жертвы. В таком случае используется особый процесс вывода: часть дропов снимает похищенные денежные средства в банкоматах и передает их дроповоду — организатору дропов. Он формирует три группы: первая покупает криптовалюту, вторая вносит деньги на ранее не использовавшиеся банковские карты, третья перевозит наличные в другой̆ регион страны и там вносит деньги на новые банковские карты или покупает криптовалюту. Такую цепочку злоумышленники используют для того, чтобы скрыть следы преступления и затруднить работу правоохранительных органов.

Как становятся дроппером ненамеренно

Человек становится соучастником преступления, не давая себе в этом отчет.

Ошибочный перевод. Вам неожиданно поступает на карточку 100 тыс. рублей и затем звонит неизвестный человек. Он говорит, что случайно перевел деньги не на тот счет и просит вернуть их. Вам же предлагает оставить 5 тыс. рублей себе за добрую услугу. Согласившись на это, вы можете стать соучастником преступления. Правильно будет в этой ситуации сообщить о неожиданном переводе банку.

Просьба снять деньги в банкомате. К вам у банкомата подходит человек и рассказывает, что забыл банковскую карту дома. Он говорит, что ему очень нужны наличные деньги, и предлагает сделать перевод вам на карту, а вы тут же снимите и отдадите. Вроде ничего плохого в этом нет. Но если полученные деньги были украдены, вы можете стать дропом-обнальщиком.

Работа с переводами. Злоумышленники могут предложить соискателю работу, связанную с переводами или обналичиванием средств, не предупредив, что она касается украденных денег. Работник в таком случае становится соучастником преступления.

Как становятся дроппером намеренно

Отклик на вакансию. Сбербанк провел собственное исследование «Анализ системы вывода денежных средств, похищенных у граждан», в ходе которого обнаружил множество вакансий для дропов на теневых площадках. Мошенники заинтересованы в найме дроповодов, которые организуют и контролируют работу дропов в отдельном регионе. Требования к работникам предъявляются минимальные, как правило, нужен гарантийный депозит как страховка от кражи средств самим дропом.

Передача своих банковских реквизитов. Дропом можно стать, не занимаясь переводами самостоятельно, а передав злоумышленникам данные своей карты или доступ к личному кабинету мобильного банка.

Как не стать дроппером

Дропперами становятся люди со сложным финансовым положением, желающие быстро заработать. По данным Совкомбанка, дропы в среднем получают до 40% от сделки. В банке считают, что чаще всего на такую работу соглашаются студенты, приезжие из деревень и маленьких городов, мигранты из экономически неразвитых стран, а также уязвимые слои населения — сироты, многодетные семьи. Однако, как мы уже говорили, дропом можно стать ненамеренно.

Чтобы не попасться на уловки мошенников, стоит помнить о следующем:

1.Не передавайте никому данные своей банковской карты с кодом безопасности;

2. Не передавайте никому пластиковую карту, если потеряете ее — заблокируйте и сообщите об этом в банк;

3. Не соглашайтесь переводить деньги по реквизитам по просьбе неизвестных людей. Если на карту поступил неожиданный перевод, сообщите банку;

4. Не соглашайтесь снимать деньги в банкомате для кого-то.

5.Даже если кажется, что так вы поможете человеку, помните, что происхождение этих денег вам неизвестно.

МВД разработало законопроект о наказании для подставных лиц — дропперов, занимающихся выводом и обналичиванием похищенных средств через переводы по банковским картам. Ведомство предлагает квалифицировать передачу третьим лицам зарегистрированных на себя электронных средств платежа или доступа к ним как преступление средней степени тяжести. Если же преступление совершено в составе организованной группы, его квалифицируют как тяжкое преступление.

Кроме того, в Госдуме на рассмотрении находится законопроект, который запрещает банкам открывать счета подросткам в возрасте от 14 до 18 лет без согласия законных представителей. Он также призван бороться с дропперами. В пояснительной записке к законопроекту указано, что «на практике встречаются и случаи финансового мошенничества после получения несовершеннолетними дебетовых карт, когда злоумышленники выкупают у несовершеннолетних банковские карты и используют эти карты для перевода (с последующим обналичиванием) средств обманутых граждан».